【資産運用の全体像】海外積立13年・米国の増配株5年、私の資産配分と役割（2026年10月）

このブログでは、私が実際にやっている資産運用を、数字も含めて記録している。

2013年2月から続けている海外積立（ハンサードのアスパイア）と、2020年12月から続けている米国の増配株が2本の柱だ。そこに、貯蓄や運用を目的にした生命保険などが加わる。

この記事では、それらを合わせた資産全体の配分と、それぞれの役割をまとめる。個別の記事への入口として使ってほしい。

資産の配分（2026年10月）

金額ではなく、割合で紹介する。現金・預金と、子どもたちのための貯金は含めていない。

毎月5万円を、30年間（満期は2043年2月）積み立てている。13年8か月たった今、評価額は総支払額の約1.6倍になった。

手数料は高いが、長く続けるほどボーナスで割安になる仕組みで、満期まで続けることが前提の資産だ。途中で解約すると、初期ユニットとボーナスの部分を受け取れない。

詳しくは以下にまとめている。

貯蓄や運用を目的にした保険に、いくつか入っている。円建てのものと、為替や運用の結果で返戻金が変わるものがある。

いま保険料を払っているのは1本だけで、ほかは払い込みが終わっている。

ポイントは、解約返戻率（払った保険料に対して、解約したときに戻る割合）が100%を超える時期が、保険ごとに違うことだ。私の試算では、2032〜2035年ごろに、どの保険も100%を超えてくる。それまでに解約すると損になるので、待つ前提で考えている。

保険会社名は伏せて、返戻率の推移を別の記事でまとめる予定だ。

コロナショックのあと、株価が割安になっていたことと、配当を出し続け、しかも毎年増やしていく企業の複利の効果に惹かれて、2020年12月に始めた。

家族の口座も合わせて20銘柄ほど持っていて、年間の配当は30万円弱になった。銘柄選びには、有料レポートの「Oxfordインカム・レター」（2020年12月から）と「月刊レガシーウェルス（大富豪の投資術）」（2023年11月から）を参考にしている。

配当の記録や、5年続けて分かったことは、これから記事にしていく。

こうして全部を並べてみると、自分でも気づいていなかった偏りが見えてきた。

ほとんどが外貨（主にドル）：海外積立も増配株もドル建て。保険の一部も為替で返戻金が変わる。預金を除いた資産の8割以上が外貨だった
資源・エネルギー・金が多い：海外積立の鉱山株・ラテンアメリカ株・金と、増配株のエネルギー・資源の銘柄を合わせると、全体の4分の1を超える
すぐに使えるお金は意外と少ない：海外積立は満期まで、保険は返戻率が100%を超えるまで、手をつけない方がよい。急な出費に使えるのは、増配株と預金くらいだ

どれも「すぐに変えるべき」というより、知ったうえで、少しずつ整えていくものだと思っている。

たとえば、近いうちにまとまった出費があるので、増配株の口座で持っている金のETF（配当が出ず、金は海外積立でも持っている）を現金にする予定だ。